ریسک و انواع آن

همیاب 24، نماینده رسمی بیمه نامه سامان حامی می باشد که خدمات بیمه ای را برای گوشی های هوشمند موبایل، تبلت و لپ تاپ در مقابل خطرات زیر ارائه می کند: 1- ضربه فیزیکی و شکست 2- نفوذ مایعات و آب خوردگی 3- نوسانات ولتاژ برق 4- بلایای طبیعی و آتش گرفتگی دستگاه 5- سرقت این بیمه نامه به همراه خدمات VIP دریافت و ارسال رایگان در سراسر کشور ارائه می شود. همچنین همراه با این بیمه نامه، یکسال بیمه نامه آتش سوزی منزل مسکونی نیز به خریداران محترم هدیه می گردد. برای منتقل شدن به صفحه بیمه نامه و مطالعه موارد بیشتر بر روی این لینک کلیک کنید.

ریسک نرخ بهره چیست؟

ریسک نرخ بهره به معنی قرار گرفتن وضعیت مالی بانک در معرض تغییرات متنوع نرخ بهره است. پذیرش این ریسک بخشی عادی از نظام بانکداری است و می‌تواند منبعی سودآور و ارزش‌آفرین برای سهامداران باشد. با این حال، ریسک بیش از حد نرخ بهره می‌تواند منجر به ایجاد تهدید برای دریافتی‌های بانک و پایه‌ی سرمایه‌ای آن شود. تغییرات نرخ بهره به‌وسیلۀ تغییردادن درآمد بهره‌ای خالص بانک و سطح سایر درآمدهای حساس به نرخ بهره و همچنین هزینه‌های عملیاتی بر درآمد بانک تاثیر می‌گذارد.

علاوه بر این، تغییر در نرخ بهره می‌تواند بر ارزش دارایی‌ها و بدهی‌های بانک و ابزارهای خارج از ترازنامه‌ی بانک نیز تأثیر گذارد. زیرا ارزش فعلی جریان‌های نقدی آینده (و در برخی موارد خود جریانات نقدی) با تغییر نرخ بهره تغییر می‌نمایند. براین‌اساس، ضروری است جهت امنیت و کارکرد سالم بانک، از یک فرآیند مدیریت موثر ریسک که ریسک نرخ بهره را در حدی معقول حفظ می‌کند استفاده کرد.

در ایران، مقدار نرخ بهره توسط نهادهای نظارتی پولی هدف‌گذاری می‌شوند. بانک مرکزی با استفاده از ابزارهایی که در اختیار دارد سعی می‌کند با تنظیم عرضه و تقاضا نرخ بهره بین بانکی را به سمت هدف تعیین‌شده هدایت کند. برای آشنایی بیشتر با این موضوع، مطالعه‌ی مقاله‌ی چگونگی تأثیر نرخ بهره بین بانکی بر بخش‌های اقتصادی توصیه می‌شود.

در این بخش اشکال اولیه‌ی ریسک‌های نرخ بهره‌ای که بانک‌ها در معرض آن قرار دارند را معرفی می‌نماید. این ریسک‌ها شامل ریسک قیمت‌گذاری مجدد، ریسک منحنی بازده، ریسک پایه و قابلیت اختیاری بودن می‌باشد. بهتر است در کنار مطالعه‌ی این بخش برای درک بهتر ریسک نرخ بهره با یک مثال عددی با این مفهوم آشنا شوید.

منابع ریسک نرخ بهره

ریسک قیمت‌گذاری مجدد

بانک‌ها بعنوان واسطه‌های مالی به طرق مختلف در مقابل ریسک نرخ بهره قرار می‌گیرند. شکل اولیه‌ی ریسک نرخ بهره از تفاوت در زمان‌بندی تاریخ سررسید (برای نرخ‌های ثابت) و قیمت‌گذاری مجدد (برای نرخ‌های شناور) در دارایی‌های بانک، بدهی‌ها و موقعیت‌های خارج از ترازنامه ناشی می‌شود. درحالی‌که چنین عدم تطابق‌هایی در قیمت‌گذاری مجدد برای تجارت بانک‌ها ضروری است اما می‌توانند درآمد بانک و ارزش اقتصادی آن را با تغییر در نرخ بهره در معرض نوسانات پیش‌بینی‌نشده قرار دهند.

بعنوان مثال، بانکی که یک وام بلندمدت با نرخ ثابت و با سپرده‌ی کوتاه‌مدت پرداخت کرده است، درصورت افزایش نرخ بهره، می‌تواند به‌دلیل موقعیتی که در آن قرار دارد هم در آینده با کاهش درآمد روبرو شود و هم ارزش آن کاهش یابد. چنین کاهش‌هایی به این دلیل افزایش می‌یابند که جریان نقدی در وام در طول زمان حیات آن ثابت است، درحالی‌که بهره‌ی پرداختی متغیر است و پس از سررسید سپردۀ کوتاه‌مدت افزایش می‌یابد.

ریسک منحنی بازده

قیمت‌گذاری مجدد نادرست می‌تواند همچنین بانک را در معرض تغییرات شیب و شکل منحنی بازده قرار دهد. ریسک منحنی بازده زمانی به‌وجود می‌آید که تغییر غیرقابل پیش‌بینی در منحنی، دارای تأثیرات متنوع بر درآمد بانک یا ارزش اقتصادی آن باشد. به‌عنوان مثال، ارزش اقتصادی یک موقعیت خرید برای اوراق دولتی 10 ساله که ریسک آن توسط اوراق دولتی 5 ساله پوشش داده شده ممکن است در صورت افزایش شیب منحنی به سرعت کاهش یابد؛ حتی اگر ریسک موقعیت خرید در مقابل تغییرات موازی در منحنی بازده پوشش داده شده باشد.

ریسک پایه

ریسک پایه از همبستگی ناقص در تعیین نرخ‌های دریافتی و پرداختی در ابزارهای مالی مختلف با ویژگی‌های قیمت‌گذاری مجدد مشابه ناشی می‌شود. وقتی نرخ بهره تغییر می‌کند، این تفاوت‌ها ممکن است منجر به افزایش تغییرات ناگهانی در جریان نقدی و گسترش درآمد میان دارایی‌ها، بدهی‌ها و ابزارهای خارج ترازنامه با سررسید یا تناوب قیمت‌گذاری مجدد شود. بعنوان مثال، استراتژی تأمین مالی یک وام یکساله که به طور ماهانه براساس اوراق یک‌ماهه‌ی خزانه مجدداً قیمت‌گذاری می‌شود این است که وام را با سپردۀ یکساله‌ای که براساس نرخ بهرۀ استقراض بین‌بانکی لندن (LIBOR) بصورت ماهانه قیمت‌گذاری می‌شود تأمین مالی نماییم. این استراتژی، مؤسسه را در معرض ریسکی قرار می‌دهد که ممکن است نرخ‌های شاخص را به صورت ناگهانی تغییر دهد.

قابلیت اختیار

علاوه بر موارد فوق، ریسک قابلیت اختیار از جمله ریسک‌های نرخ بهره است که اهمیت آن در حال افزایش است. این ریسک از قراردادهای اختیار معامله که در سبد دارایی‌ها، بدهی‌ها و ابزار خارج از ترازنامه وجود دارند ناشی می‎‌شود. به طور معمول، قرارداد اختیار به دارنده‌ی آن این اختیار (و نه الزام) را می‌دهد که اقدام به خرید، فروش یا به نحوی تغییر جریان نقدی دارایی مورد معامله نماید. قرارداد اختیار می‌تواند به‌عنوان ابزارهای منحصر‌به‌فرد از جمله قراردادهای اختیار قابل معامله در بورس و فرابورس استفاده شود یا در کنار سایر ابزارها مورد استفاده قرار گیرد. اگر ویژگی‌ پیامدهای نامتقارن ابزارهای دارای خصوصیت قابلیت اختیار داشتن به درستی مدیریت نشود، می‌تواند ریسک قابل توجهی را متوجه افرادی کند که آن‌ها را می‌فروشند.

مرجع اصلی اصول مدیریت ریسک‌های بانکی، بانک تسویه‌ی بین‌المللی یا کمیته‌ی بازل (bis) است که مطالعه‌ی دستورالعمل‌های این کمیته در مورد ریسک نرخ بهره برای درک بهتر این مفهوم توصیه می‌شود.

حال که با ریسک نرخ بهره آشنا شدید، گام بعدی یادگیری روش‌های اندازه‌گیری و مدیریت آن است. در این نوشته به مدل‌هایی همچون شکاف قیمت‌گذاری مجدد و شکاف تعدیل‌شده با سررسید اشاره می‌شود و نقاط قوت و کمبودهای آن‌ها بررسی می‌شود.

سامانه مدیریت ریسک نرخ بهره‌ی ساتراپ، این امکان را در اختیار مدیران ریسک بانک‌ها قرار می‌دهد تا با استفاده از ابزارهایی همچون شکاف نرخ بهره، درآمد خالص بهره (NII) و گزارش‌های متنوع دیگر ترازنامه‌ی خود را نسبت به نوسانات نرخ بهره و ارزش دارایی‌ها و بدهی‌های خود ایمن کنند.

ریسک تجاری : تعریف ، انواع ، اهمیت و به حداقل رساندن ریسک تجاری

ریسک تجاری چیست ؟ ریسک تجارت می تواند در هر کجا و در هر زمان رخ دهد. خطای مدیران بزرگ و ناکارآمدی کارکنان همیشه عامل شکست یک کسب و کار نیست . انواع مختلفی از ریسک های تجاری وجود دارد. قبل از آماده شدن برای طراحی هر برنامه ای به منظور اجرا، باید انواع ریسک تجاری را بدانید، زیرا هر ریسک باید به نحوی خاصی مورد استفاده قرار گیرد.

آنچه در این مقاله ریسک تجاری خواهید خواند :

ریسک تجاری چیست؟

درک اهمیت دانستن ریسک کسب و کار

انواع ریسک تجاری

شناسایی ریسک تجاری

به حداقل رساندن ریسک تجاری

ریسک تجاری

به عبارت ساده، ریسک تجاری می تواند به عنوان ریسک ها ، تهدیدات ، و عدم اطمینان در ارتباط با یک کسب و کار باشد که ممکن است در دستیابی به اهداف مالی مانع ایجاد کند .

در این مقاله مدیریتی ما جزئیات پنهان ریسک تجاری را برطرف خواهیم کرد . و اطلاعات شما را در مورد آن ها به روزرسانی می کنیم . بنابراین می توانید استراتژی کسب و کار بدون ریسک را برای کسب سود مورد انتظار خود را ایجاد کنید.

ابتدا ، باید بدانیک که ریسک تجاری چیست ؟

ریسک تجاری چیست؟

هنگامی که به تعریف ریسک کسب و کار می رسیم ، اجازه دهید از شما بپرسم شما چه فکر می کنید؟

شما باید به عوامل فاحشی فکر کنید که می تواند باعث خسارت برای کسب و کار تان شود. – و بله درست است بگذارید جزئیات بیشتری را درک کنیم .

در راه اجرای یک کسب و کار ، یک شرکت یا سازمان در معرض چندین عامل و شرایط قرار می گیرد که تهدیدی برای عدم دستیابی به اهداف خود و همچنین بقای شرکت است.

این شرایط و عوامل خطر ، ریسک تجاری نامیده می شوند .

ریسک تجارت می تواند در هر کجا و در هر زمان رخ دهد. خطای مدیران بزرگ و ناکارآمدی کارکنان همیشه عامل شکست یک کسب و کار نیست . به طور مشابه، ریسک کسب و کار نیز می تواند هم از فعالیت داخلی یک سازمان و هم نیروهای خارجی باشد.

هر گونه اقدام در زندگی با برخی از خطرها همراه است. نبایستی از این خطرات فرار کرد. همانطور که در مورد کسب و کار هم این مطلب صادق است.

یک کسب و کار قابل اعتماد با چالش های متعددی در طول عمر خود مواجه می شود. تمرکز اصلی سازمان ها باید تشخیص ریسک ، اجتناب از خطرات – در صورت امکان – ایجاد یک برنامه کارآمد برای مقابله با خطرات و یک طرح مدیریت ریسک در محل باشد.

[vc_row][vc_column][vc_cta h2=”مقالات پیشنهادی” txt_align=”justify” style=”3d” color=”mulled-wine”ریسک و انواع آن ]

تفاوت بازاریابی استراتژیک و مدیریت استراتژیک

درک اهمیت دانستن ریسک کسب و کار

درک اهمیت دانستن ریسک کسب و کار

بسیاری از مردم آرزو می کردند که آنها رئیس باشند با این حال، تعداد اندک تصمیم می گیرند که مسیر ایجاد یک کسب و کار را دنبال کنند. چرا اینطور است؟

این عمدتا به دلیل عوامل خطر مرتبط با اجرای یک کسب و کار است.

هر جنبه ای از کسب و کار موجب ریسک می شود، اما این بدان معنا نیست که سایر کسب و کارهای رشد یافته در دنیای ما وجود ندارد.

ریسک کسب و کار از عملکرد کلی یک شرکت حاصل می شود. این خطرات نهادهای تجاری را در موقعیتی قرار می دهند که در آن قادر به بازگشت کافی سرمایه به سرمایه گذاران و ذینفعان نیستند.

یک دلیل برای توسعه چنین شرایطی ممکن است تصمیمی اشتباه در بخشی از مدیران ارشد یک شرکت باشد. با این حال، این امر می تواند به دلیل تغییرات در قوانین مالی یک کشور باشد.

برخی از عواملی که می توانند موقعیت های خطرناکی را برای کسب و کار ایجاد کنند عبارتند از:

عواملي كه ممكن است سبب موقعیت های ريسك تجارت شوند

تغییر در تقاضا برای کالاها یا ترجیحات مصرف کننده

ورود یک رقیب قوی در بازار

تغییر هزینه ساخت کالا

تغییرات در مقررات دولتی

شرایط اقتصادی یک کشور

تغییرات در نرخ ارز

بنابراین، هنگامی که از عواملی که می تواند علت ریسک کسب و کار باشد، آگاهی داشته باشید، درک بهتری از انواع ریسک تجاری در صاحبان کسب و کار بوجود می آید .

[vc_row][vc_column][vc_cta h2=”مقالات پیشنهادی” txt_align=”justify” style=”3d” color=”mulled-wine”]

ماتریس آنسوف – ماتریس سهم رشد آنسوف

انواع ریسک تجاری

انواع ریسک تجاری

انواع مختلفی از ریسک های تجاری وجود دارد. قبل از آماده شدن برای طراحی هر برنامه ای به منظور اجرا، باید انواع ریسک تجاری را بدانید، زیرا هر ریسک باید به نحوی خاصی مورد استفاده قرار گیرد.

# 1 ریسک فیزیکی

ریسک های فیزیکی به تمام خطراتی اشاره دارد که تهدیدی برای اموال کسب و کار، دارایی های مادی و منابع انسانی مانند آتش سوزی، سرقت، آسیب ها و خطر برای کارکنان می باشد. این نوع ریسک به هزینه تعمیر یا جایگزینی منجر خواهد شد.

همچنین ممکن است برخی از موارد به هزینه های قانونی منجر شود.

# 2 ریسک استراتژیک

هر کسب و کار برای رسیدن به اهداف خود با ایجاد استراتژی های خاص، به حیات خود ادامه می دهد. خطرات استراتژیک زمانی رخ می دهد که استراتژی ها یا مدل کسب و کار شرکت دیگر کار نمی کند. در عوض ، این شرکت را در جهت از دست دادن و ریسک بیشتر می برد.

استراتژی ها ممکن است ارزش خود را به عنوان یک نتیجه از عوامل مختلف از دست بدهند. نکته اصلی در چنین مواردی این است که تشخیص دهید که مدل کسب و کار گذشته دیگر سود مورد نظر را ایجاد نمی کند و نیاز به استراتژی های دقیق تر وجود دارد.

[vc_row][vc_column][vc_cta h2=”مقالات پیشنهادی” txt_align=”justify” style=”3d” color=”mulled-wine”]

بازاریابی تجاری / ترید مارکتینگ

# 3 ریسک پذیرش

بعضی از کسب و کارها در بخش هایی هستند که با قوانین و مقررات بسیار مدیریت می شوند. این صنایع با ریسک پذیری قوی مواجه هستند. صنعت سیگار یک مثال از این قضیه است؛ تولیدکنندگان سیگار مجوز فروش مستقیم به مصرف کنندگان ندارند. آنها ابتدا باید آن را به عمده فروشان یا خرده فروشان بفروشند.

هنگامی که قوانین و مقرراتی که توسط دولت یا هر سازمان دیگری به رسمیت شناخته می شود، پیروی نمی شود، گفته می شود که این شرکت غیر سازگار است. عدم انطباق ممکن است ناشی از جهل یا عدم درک قوانین باشد. این می تواند منجر به پیگرد قانونی، جریمه و صدمه به شهرت شود.

# 4 ریسک انسانی

ریسک انسانی زمانی اتفاق می افتد که کارکنان و یا فعالیت های آنها تهدیدی برای شرکت می شود. یک شرکت با موفقیت کار سختی را با کارکنان خود انجام داشته است . همان کارکنان همچنین ممکن است که شرکت را در جهت اشتباه به شرط آن که غیرقابل انطباق یا بی ریسک و انواع آن کفایت باشند، هدایت کند.

علاوه بر این، فقط رفتار آنها در محل کار نیست که می تواند بر کسب و کار تاثیر بگذارد. سوء رفتار در خارج از ساعت اداری و غیر کاری نیز می تواند تهدیدی برای این شرکت باشد.

یک مثال از این نوع ریسک ، دخالت کارمند در سوء استفاده یا فروش غیرقانونی کالای شرکت است. همچنین اختلاس و تقلب، اشکال دیگری از خطرات انسانی است که شرکت باید از خود در برابر این نوع ریسک محافظت کند.

# 5 ریسک فناوری

در دنیای امروز تکنولوژی نقش مهمی ایفا می کند. کسب و کارها نیز وابسته به فناوری های پیچیده هستند. بنابراین ناکامی های تکنولوژی که منجر به ناتوانی در اجرای کسب و کار می شود، می تواند به عنوان خطرات فناوری شناخته شود.

این نوع ریسک به شکل های مختلف می آیند. یکی از اشکال اساسی ریسک تکنولوژی یک قطعی برق است. این می تواند سخت افزار و نرم افزار با ارزش را بی فایده نماید.

اشکال دیگر تهدید تکنولوژیکی یک حمله سایبری، نقض داده های محرمانه، آلودگی بدافزار در سیستم، خرابی نرم افزار و از بین رفتن اطلاعات است.

# 6 ریسک مالی

یکی از رایج ترین انواع ریسک ، خطر مالی است. یک شرکت ممکن است به دلایل مختلف با عوامل مالی داخلی و خارجی مواجه شود. عوامل داخلی می توانند از عدم پرداخت مشتریان یا برنامه ریزی ضعیف مالی باشد.

برخی از عوامل خارجی که می توانند خطرات مالی را ایجاد کنند تغییر در مقررات دولتی است. تغییر نرخ ارز و نوسانات بازار مالی نیز از آن جمله اند.

خطرات مالی باید در همه موارد به طور جدی مورد توجه قرار گیرد. این نوع ریسک نه تنها باعث آسیب رساندن به سود شما می شود، بلکه می تواند شرکت شما را از بازار کسب و کار بیرون بکشد.

علاوه بر این، برخی از انواع دیگر خطرات وجود دارد، و شما باید درک درستی از آنها داشته باشید.

[vc_row][vc_column][vc_cta h2=”مقالات پیشنهادی” txt_align=”justify” style=”3d” color=”mulled-wine”]

ریسک و ریسک پذیری چیست ؟ و انواع ریسک ها کدامند؟

ریسک عدم اطمینان و آگاهی در مورد نتیجه یک عمل است.

آنچه دراین بخش ازمقاله درباره ی ریسک می خوانید:

۱ ریسک در اقتصاد

۱.۱ ریسک سیستماتیک و غیرسیستماتیک

۱.۲ روش‌های اندازه‌گیری ریسک

۲ ریسک در مهندسی ایمنی

۳ تعریف

۳.۱ ارزیابی ریسک

۳.۲ بررسی متون روش‌های مختلف ارزیابی ریسک

ریسک در ریسک و انواع آن اقتصاد

ریسک در تعریف عام، احتمالی است که یک کنش یا کنش‌وری (یا بی‌کنشی) مشخص منجر به زیان یا بروندادها و پیامدهای ناخوشایند و ناخواسته گردد. تقریباً همهٔ کوشش‌های بشری دربردارندهٔ درجاتی از ریسک است، با این همه برخی از آن‌ها ریسک‌های بیشتری را به همراه دارند. در ادبیات مالی ریسک را می‌توان به صورت رویدادهای غیرمنتظره که معمولاً به صورت تغییر در ارزش دارایی‌ها یا بدهی‌ها می‌باشد، تعریف کرد. بنگاه‌ها در معرض انواع مختلف ریسک قرار دارند که به‌طور کلی می‌توان به دو دسته ‘ریسک‌های تجاری’ و ‘ریسک‌های غیرتجاری’ تقسیم کرد.

ریسک در بورس ریسک در بورس ریسک در بورس ریسک در بورس ریسک در بورس ریسک در بورس

ریسک سیستماتیک و غیرسیستماتیک

کل ریسک بازار را می‌توان به دو دسته کلی ریسک سیستماتیک و ریسک غیر سیستماتیک تقسیم نمود ریسک غیر سیستماتیک ریسکی است که ناشی از خصوصیات خاص شرکت از جمله نوع محصول ساختار سرمایه سهامداران عمده و غیره می‌باشد. ریسک سیستماتیک ناشی از تحولات کلی بازار و اقتصاد بوده و تنها مختص به شرکت خاصی نمی‌باشد به دیگر بیان ریسک سیستماتیک در اثر حرکت‌های کلی بازار به وجود می‌آید. طبق نظریه‌های پرتفولیو با پرگونه‌سازی سبد سهام می‌توان ریسک غیر سیستماتیک را از میان برد ولیکن ریسک سیستماتیک همچنان باقی می‌ماند. شاخص بتا شاخصی برای اندازه‌گیری همنوایی حرکت یک شرکت با حرکت کل بازار یا شاخصی برای اندازه‌گیری ریسک سیستماتیک است.

روش‌های اندازه‌گیری ریسک

ریسک عبارت است از احتمال نوسانات آتی نرخ بازدهی. شاخص‌های مختلفی برای تبیین نوسانات مورد استفاده قرار می‌گیرد که بعضی از مهم‌ترین آن‌ها بدین صورت هستند:

دامنه تغییرات

متوسط انحراف خطی (متوسط قدر مطلق انحرافات)

واریانس (متوسط مجذور انحرافات)

انحراف معیار

نیم‌واریانس

نیم انحراف معیار

شاخص بتا

دارایی‌درخطر(VaR)

ریسک شدت تغییرات بازده سهم در دوره‌های گذشته‌است که برابر با انحراف معیار آنست.

ریسک در مهندسی ایمنی

تعریف

به احتمال به وجود آمدن آسیب و صدمه از یک خطر معین، ریسک(به انگلیسی: ریسک) گویند. در واقع به شانس یا احتمال اینکه کسی از خطر آسیب ببنند یا اموالی دچار صدمه گردد، ریسک اطلاق می‌شود. رانندگی در جاده یا راه رفتن روی زمین روغنی، ریسک است. آسیب دیدن کمر در اثر بلند کردن بار، ریسک است. کار کردن روی یک داربست در ارتفاع یک ریسک محسوب می‌گردد. در استاندارد 1999 OHSAS 1800۱:، ریسک، ترکیب (یا تابعی) از احتمال و پیامد (های) ناشی از وقوع یک اتفاق خطرناک ریسک و انواع آن مشخص می‌باشد.

ارزیابی ریسک

به فرایند کلی برآورد نمودن میزان ریسک و تصمیم‌گیری در خصوص قابل تحمل بودن ریسک، ارزیابی ریسک گفته می‌شود. به ریسک که میزان آن تا حد قابل تحمل توسط سازمان، با در نظر گرفتن الزامات قانونی و خط مشی ایمنی و بهداشت حرفه‌ای کاهش یافته باشد، ریسک قابل تحمل گویند. ارزیابی ریسک به‌طور سیستماتیک تعیین می‌کند چه خطراتی در محیط کار هستند و احتمال رخدادن خطر چقدر است و چه آسیبی و با چه شدتی ممکن است، به وجود آید، که خود باعث می‌شود راه حل‌های کنترلی شناسایی می‌شوند و در نتیجه باعث کاهش ریسک و اثراتش می‌شود؛ لذا ارزیابی ریسک، اطلاعاتی را جهت ایجاد یک سیستم ایمن کار فراهم می‌کند.
ارزیابی ریسک، مرکز ثقل اهداف مدیریت ایمنی و بهداشت حرفه‌ای است که بر روی حذف و به حداقل رسانیدن ریسک تمرکز دارد.

بررسی متون روش‌های مختلف ارزیابی ریسک

مطالعات انجام شده، نشان داده‌است که در حال حاضر بیش از ۷۰ نوع مختلف کیفی و کمی روش ارزیابی ریسک در دنیا وجود دارد.
Aden. S. L. J. Heat در کتاب اصول بهداشت و ایمنی کار یک فرم ساده از سیستم ارزیابی را ارائه نمود. به‌طوری‌که رتبه‌بندی خطر با توجه به احتمال خطر و شدت خطر در نظر گرفته می‌شود.

Kroner یک روش ارزیابی مشابهی را طرح‌ریزی کرد. این ارزیابی شامل درجه‌بندی ریسک برای خطرات معین با ضرب کردن تکرار و شدت خطر می‌باشد.

Willian Fine ریسک را تابعی از احتمال وقوع خطر، پیامد ناشی از آن و میزان تماس با خطر می‌داند و ارزیابی ریسک را بر مبنای این سه فاکتور بنا نهاد.

M.Taok و همکارانش ارزیابی ریسک را به صورت یک چهار چوب کیفی ساده تعیین کردند که دو پارامتر این چهار چوب، شدت آسیب و احتمال آسیب بود که در آن شدت آسیب خصوصیت ذاتی خطر، مستقل از اقدامات کنترلی بوده و احتمال آسیب، ارزیابی امکان وقوع خطر است که اقدامات کنترلی موجود در آن لحاظ شده‌است .

Robert N. Anderes ارزیابی ریسک را بر مبنای دو عنصر اولیه ریسک یعنی شدت آسیبی که در اثر یک شرایط خطرناک به وجود می‌آید و احتمال وقوع خطر، بنا نهاده‌است که احتمال وقوع خطر براساس میزان تماس با خطر، تعداد افرادیکه با خطر مواجهند فاکتورهای محیطی و قابلیت اعتماد عملکرد ایمنی تعیین می‌شود .

ارزیابی ریسک مطابق الگوی سازمان HSE انگلستان شامل پنج مرحله است:

شناسایی خطرات

چه کسی ممکن است آسیب ببیند ریسک و انواع آن و چگونه آسیب می‌بیند

ارزیابی ریسک ناشی از خطر

ثبت یافته‌ها

بازنگری ارزیابی

رولین گِرونسین(Rolin Geronsin) ارزیابی ریسک را فرایند برآورد احتمال وقوع یک رویداد و اهمیت یا شدت اثرات زبان‌آور آن در نظر می‌گیرد. Sue coxو Robin Tait ارزیابی ریسک را در دو بخش تجزیه و تحلیل ریسک و ارزشیابی ریسک را در نظر می‌گیرند که ما تریس ارزیابی ریسک براساس پیامد و احتمال وقوع خطر استوار است .
Nick w. hurst ارزیابی ریسک را در قالب برآورد ریسک و ارزشیابی ریسک مورد مطالعه قرار می‌دهد به‌طوری‌که در برآورد ریسک، بزرگی ریسک و در ارزشیابی، میزان اهمیت ریسک تعیین می‌شود .
Miley w. merkhofer , Vinceent T. Covello فرایند ارزیابی ریسک را شامل ارزیابی آزادسازی (عوامل ریسک) ارزیابی تماس، ارزیابی پیامد و برآورد ریسک می‌دانند .
Harms – Ringdahl Lars ارزیابی ریسک را تابعی از احتمال وقوع حادثه و پیامد ناشی از آن در نظر می‌گیرد و آن را به صورت سه دسته ارزیابی غیررسمی، ارزیابی کیفی و ارزیابی کمی تقسیم‌بندی می‌کند .

ریسک چیست و انواع ریسک در بازار سرمایه کدامند؟

ریسک چیست؟

شاید یکی از عوامل بازدارنده افراد برای رسیدن به موفقیت در زندگی را بتوان ترس از ریسک کردن دانست. در بازارهای مالی بر خلاف بازارها و کسب و کارهای سنتی می توان میزان ریسکی که می خواهیم متحمل شویم را به صورت دقیق تر اندازه گیری کرد ولی برای شروع ابتدا باید ببینیم در بازارهای مالی مثل بازار بورس چند نوع ریسک داریم.

معنا و مفهوم ریسک چیست؟

می توان گفت که در ذهن بیشتر افراد جامعه کلمه ریسک مساوی است با خطر و شاید نابودی ولی باید این نکته را در نظر بگیریم که همیشه ریسک کردن خطرناک نیست بلکه ریسک در معنا و مفهوم کلی “نا مطمئن بودن” از آینده را نشان می دهد. ممکن است ما در کاری ریسک کنیم و با فرصت های مثبتی رو به رو شویم که حتی آینده ما را متحول کند. این فرصت های مثبت در مفاهیم مالی و سرمایه گذاری به وضوح قابل مشاهده هستند پس می توان نتیجه گرفت که ریسک دارای دو بعد مثبت و منفی است.

ریسک در سرمایه گزاری و بازار های مالی چیست؟

به طور کلی ریسک را می توان یکی از پرکاربردترین مفاهیم زندگی روزمره دانست به طوری که شما در زندگی شخصی و یا کاری خود برای هر تصمیمی که می گیرید به ریسک و عواقب آن تصمیم نیز باید توجه کنید ولی در دنیای امروز مفهوم ریسک در مسائل مالی و سرمایه گذاری بیشتر مورد توجه قرار می گیرد و مردم دنیا بیشتر در تصمیماتی که به مسائل آن ها مربوط می شود به دنبال سنجش و اندازه گیری میزان ریسک هستند.

چرا ریسک وجود دارد و دو نوع اصلی آن کدامند؟

از ابتدای پیدایش بشریت و تمدن در کره زمین، ما همواره با عوامل خطرناک و ناشناخته ای رو به رو بوده ایم و همواره در احتمال آسیب و حتی نابودی ما وجود داشته است از این رو انسان ها در طی هزاران سال آموخته اند که اتفاقات و حوادث بد را پیش بینی کنند و برای مقابله با آن ها آماده باشند. هر چه میزان پیشرفت و هوشمندی ما بیشتر می شود، تصمیماتی که باید بگیریم نیز بیشتر و پیچیده تر می شوند و همین باعث می شود در معرض ریسک های بیشتری قرار بگیریم.

به طور کلی موقعیت های ریسکی که ما در آن ها قرار می گیریم در دو دسته بندی کلی قرار می گیرند:

1- ریسک واقعی یا خالص

این ریسک ها در واقع خطرات فیزیکی مانند تصادف، آتش سوزی، زلزله و حوادث طبیعی، بیماری و .. هستند که عمدتا در اختیار ما نیستند و جان ما را تهدید می کنند و در صورت وقوع نتیجه ای جز خسارت و نابودی ندارند. در زندگی امروزه این ریسک ها عموما قابلیت بیمه شدن دارند تا در صورت وقوع حداقل خسارات مالی ناشی از وقوع آن ها را بتوان جبران کرد.

2- ریسک پویا یا سوداگرانه

این نوع ریسک که بیشتر در مسائل مالی و موضوع مقاله ما رخ می دهد قابل اندازه گیری می باشد و نتایج احتمالی آن می تواند سود یا زیان باشد. این نوع ریسک در انواع مسائل سرمایه گذاری، اقتصادی، بازی های شرط بندی و موارد مشابه کاربرد دارد.

طبقه بندی افراد از لحاظ ریسک پذیری

سرمایه گذاران را از لحاظ ظرفیت پذیرش ریسک میتوان به سه دسته تقسیم کرد:

1- ریسک پذیر

این افراد عملکرد جسورانه دارند و ریسک بیشتر را به خاطر به دست آوردن سود بیشتر می پذیرند.

2- ریسک گریز

این افراد رویکرد محافظه کارانه دارند به نوعی که ترجیح می دهند بازده مناسب و کمتری داشته باشند در عوض احتمال موفقیتشان بالا باشد.

3- خنثی یا بی تفاوت

برای این افراد را می توان به عنوان حد وسط دو گروه بالا در نظر گرفت.

به صورت کلی ریسک پذیری و ریسک گریزی به معنای به استقبال ریسک رفتن و از ریسک فرار کردن نیست بلکه به این معنا است که افراد ریسک پذیر به ازای یک واحد ریسک انتظار پاداش کمتری نسبت به افراد ریسک گریز دارند یعنی اگر در یک مورد با ریسک برابر بخواهیم یک فرد ریسک گریز و یک فرد ریسک پذیر را قانع کنیم برای سرمایه گذاری به فرد ریسک گریز باید قول پاداش بیشتری بدهیم.

سبد سهام یا پرتفو ( پرتفولیو ) چیست؟

شاید شما هم این ضرب المثل را شنیده باشید که تمام تخم مرغ های خود را در داخل یک سبد قرار ندهید، این ضرب المثل در بازار به این معنا و مفهوم می باشد که شما باید برای دارایی ها و سرمایه گذاری های خود یک سبد از دارایی و سرمایه گذاری در موارد مختلف در نظر بگیرید. با در نظر گرفتیم موارد مختلف در سبد دارایی خود و همچنین سرمایه گذاری های خود ریسک سرمایه گذاری خود را کاهش می دهید البته قابل ذکر است که اگر سبد سرمایه گذاری بورسی متنوعی داشته باشید در مقابل ریسک های غیر سیستماتیک آسیب زیادی نمی بینید ولی در مقابل ریسک های سیستماتیک آسیب پذیر هستید برای همین نباید همه دارایی خود را مثلا در بورس بیاورید بلکه باید سبد متوعی از دارایی ها داشته باشید.

🔽🔽🔽ادامه مطالب در pdf مقاله 🔽🔽🔽

موفق و

سربلند باشید

ریسک در زندگی ریسک در زندگی ریسک در زندگی ریسک در زندگی ریسک در زندگی ریسک در زندگی ریسک در زندگی

سایت مقدسی

ریسک در ارز دیجیتال ریسک در ازدواج

در راستای بهبود مهارت های فردی و شغلی به ریسک و انواع آن شما دوستان عزیز کمک می کند تا زندگی خود و کسب و کار تان را بهبود بخشید. همه ما گاهی فکر می کنیم خودمان می توانیم مشکلات را حل کنیم و پیشرفت کنیم. اما واقعیت این است که همه ما به یک راهنما نیاز داریم. اگر از وضعیت الان زندگی خود ناراضی هستید و نمی دانید مشکل کجاست من به شما می گویم. مشکل فقط و فقط عدم آموزش است.

معمولا خانم ها می گویند مشکل از آقایان است و آنها باید آموزش ببینند و آقایان هم می گویند خانم ها نیاز به آموزش دارند. و نهایتا به همان زندگی تلخ ادامه می دهند و زجر می کشند. حتی در کسب و کار هم شما نیاز به مشاور دارید.ورشکستگی های مدام شما یا ترس از شروع کار، همه و همه دلیل بر عدم آموزش است و نیاز به کسی دارید تا به شما کمک کند.

نکته قابل توجه

اکثر مردم برای حل مشکلاتشان پیش خانواده خود می روند ولی آنها نمی توانند مشاور خوبی برای شما باشند. چون دقیقا آنها هم مثل شما فکر می کنند، حتی دوستان شما هم مشاوران خوبی نیستند. باید از کسی کمک بگیرید که خودش تحقیق و تجربه داشته است، کسی که خودش شرکتی ندارد. چطور می تواند به شما برند سازی و استارت شروع یک کسب و کار را بیاموزد. خودتان را با تردید ها و شک ها آزار ندهید، باید از یک مشاور کمک بگیرید، شما فقط یک بار عمر می کنید، نباید آن را به دعوا و درگیری و یا ورشکستگی مالی یا شکست عاطفی هدر دهید، فکر نکنید.

اگر یک تجربه شکست عاطفی یا مالی داشتید، الان استاد شده اید و همه چیز را می دانید، این فکر شما کاملا اشتباه است. شما باید از یک راهنما و استاد کمک بگیرید. از دوره ها و محصولات ما استفاده کنید تا زندگی رویایی خود را بسازید.

ریسک در بیمه

با شایع و فراگیر شدن استفاده از تلفن همراه و یا گوشی های هوشمند در جامعه و استفاده مداوم افراد از موبایل ، تبلت و لپ تاپ ، این گونه کالاهای دیجیتال بیشتر در معرض خطر سرقت قرار گرفته اند. به دلیل همین امر است که بیمه ها، سعی کرده اند این خطر را تحت پوشش خود قرار داده و ریسک بیمه این نوع از سرقت را نیز بپذیرند.

ریسک در بیمه به چه معناست؟

ریسک، دلیل وجود بیمه است و بدون ریسک بیمه مفهوم خود را از دست می‌دهد. ریسک در بیمه دارای درجه‌هایی است که با استفاده پارامترهایی مثل تجربه، قابل اندازه‌گیری است. اگر با اطمینان از نتیجه حادثه که ناخوشایند است، برای بیمه کردن آن درخواست شود، شرکت بیمه به دلیل اینکه وقوع خسارت و حادثه را حتمی می‌داند، اقدام به بیمه کردن نمی‌کند و اگر هم بیمه کند حق‌بیمه بالایی را دریافت می‌کند که شاید ریسک و انواع آن برای بیمه‌گذار مقرون به‌صرفه نباشد.

انواع ریسک با توجه به طبیعت آن‌ها به ۴ دسته تقسیم می‌شود:

• ریسک‌های خالص: مانند احتمال خسارت یک ساختمان در اثر آتش‌سوزی، که دو نتیجه دارد یا ساختمان دچار حادثه می‌شود و خسارت می‌بیند و یا آتش‌سوزی اتفاق نمی‌افتد و خسارت نمی‌بیند. این ریسک برای شرکت‌های بیمه، ریسک مطلوب به‌شمار می‌رود.
• ریسک‌های سوداگران: مانند وضعیت بازرگانی که جنسی را ۱۰۰۰ تومان بخرد و بخواهد به قیمت کیلویی ۱۲۵۰ تومان بفروشد، اما ممکن است براثر عواملی که پیش‌بینی‌نشده، سودی نکند و مجبور بشود با همان قیمت ۱۰۰۰ تومان بفروشد و یا این‌که با ضرر و باقیمت زیر ۱۰۰۰ تومان بفروشد. این‌گونه ریسک‌ها، احتمال سه حالت سود/ عدم سود/ زیان وجود دارد. ریسک‌های سوداگران، ریسک‌های مطلوب بیمه‌ای نیست.
• ریسک‌های عام: ریسک‌هایی هستند که در صورت تحقق، اثرات نامطلوبی را روی گروه کثیری از مردم می‌گذارند که کل جمعیت یک کشور را متأثر از خود می‌سازند. مانند زلزله، جنگ و حوادث ناگوار دیگر. در این حوادث معمولاً برای حل مشکل، معمولاً اغلب دولت‌ها و سازمان‌های بین‌المللی دست به‌کار شده و راه‌حلی را ارائه می‌دهند.
• ریسک‌های خاص: ریسک‌هایی که اثر نامطلوب آن بر روی یک شخص و یا یک گروه کوچک، مثل مسافرین هواپیما و یا اتوبوس و… این‌گونه ریسک‌ها بیمه، این نوع ریسک، ریسک مطلوب برای به‌شمار می‌رود.

یک تقسیم بندی دیگر از ریسک

• ریسک سیستماتیک : در این تقسیم ریسک سیستماتیک با کل بازار و اقتصاد در ارتباط است،این ریسک قابل تنوع سازی نیست مثل رکود اقتصادی ،تحریم و…
• ریسک غیر سیستماتیک : مربوط به یک دارایی خاص یا موضوعات خاص است که می­توان از طریق متنوع سازی یا انتقال یا اشتراک کاهش داد.

نوعی دیگری از تقسیم بندی ریسک

• ریسک­های فاجعه آمیز:رسیک­های که بندرت اتفاق می­افتد ولی در صورت وقوع خسارت­های بالائی به همراه دارند مانند سیل و زلزله
• ریسک­های زنجیره ای : این نوع از ریسک­ها از تجمع ریسک­های کوچک به وجود می­آید و در صورت وقوع حادثه برای یکی از ریسک­ها دامنه خسارت سریعاً به سایر ریسک­ها نیز منتقل می­شود مانند آتش سوزی در بازار
• وجود پتانسیل بالای حادثه پذیری : در برخی موارد مانند صنعت پتروشیمی به علت تجمع جریان­های گرمایشی ، حرارتی تبخیری و شیمایی و تولید مواد با قابلیت اشتعال بالا و … بالقوه احتمال وقوع خسارت بالا است.
• ریسک­های نادر : ریسک­هائی که ارزیابی آنان با روش قانون اعداد بزرگ امکان پذیر نمی­باشد ، بیمه گران از قانون اعداد بزرگ برای پیش بینی خسارت در پذیرش ریسک­هائی با تعداد زیاد و تقریباً همگن (مانند بیمه ­های خودرو) استفاده می­کنند. اما برای پذیرش ریسک واحدهای بزرگ صنعتی نظیر خودروسازان و پالایشگاهها که در سراسر کره زمین هستند ، استفاده از این قانون امکانپذیر نیست در این موارد غالباً از روش­های تحلیلی و آنالیز ریسک استفاده می­شود که به علت فقدان اطلاعات و ناشناخته بودن ممکن است ریسک به درستی شناسائی نشده و شرکت بیمه با ریسک بزرگی مواجه گردد.
• ریسک­های بلند مدت : پتانسیل خطرپذیری ریسک با دوره زمانی پوشش ریسک رابطه مستقیم دارد به طوری که هر چقدر دوره زمانی پوشش ریسک طولانی­ تر باشد به جهت غیر قابل پیش­بینی بودن عوامل تأثیرگذار در بلند مدت، ریسک از دامنه خطر بالاتری برخوردار است مانند ریسک­های بیمه عمر.

مدیریت ریسک

تکنیک‌های کاهش ریسک به‌نام تکنیک‌های مدیریت ریسک معروف‌اند و عبارت‌اند از تمام تلاش‌هایی که برای تغییر و کاهش ریسک که خسارت‌ها را تقلیل می‌دهند.

• اجتناب از ریسک: ( رانندگی باوجود خطر تصادف )
• تقلیل ریسک: ( پیش‌گیری و تقلیل حادثه قبل از وقوع )
• قبول ریسک: ( قبول و جبران ریسک به‌وسیله خود بیمه‌گری )
• انتقال ریسک: ( واگذاری جبران ریسک به بیمه‌گر )

همیاب 24، نماینده رسمی ریسک و انواع آن بیمه نامه سامان حامی می باشد که خدمات بیمه ای را برای گوشی های هوشمند موبایل، تبلت و لپ تاپ در مقابل خطرات زیر ارائه می کند:

1- ضربه فیزیکی و شکست 2- نفوذ مایعات و آب خوردگی 3- نوسانات ولتاژ برق 4- بلایای طبیعی و آتش گرفتگی دستگاه 5- سرقت

این بیمه نامه به همراه خدمات VIP دریافت و ارسال رایگان در سراسر کشور ارائه می شود. همچنین همراه با این بیمه نامه، یکسال بیمه نامه آتش سوزی منزل مسکونی نیز به خریداران محترم هدیه می گردد.

برای منتقل شدن به صفحه بیمه نامه و مطالعه موارد بیشتر بر روی این لینک کلیک کنید.

ریسک مالی چیست؛ آشنایی با انواع ریسک مالی در بازار ارز دیجیتال

در بین بازارهای مالی سراسر دنیا، دنیای ارز دیجیتال یکی از محبوب‌ترین بازارها برای سرمایه‌گذاری است. اما بدلیل نوسانات بسیاز زیاد این بازارها، ریسک مالی در بازار ارز دیجیتال و خطر از دست دادن سرمایه نیز به مراتب نسبت به سایر بازارها بیشتر است.

در این مقاله از والکس، سعی داریم انواع ریسک‌ مالی در بازار ارز دیجیتال را به اختصار بررسی کنیم.

ریسک مالی چیست؟
ریسک مالی به ریسکی گفته می‌شود که خطر از دست دادن پول یا هر سرمایه ارزشمند دیگری در آن وجود داشته باشد. نکته مهم این است که ریسک مالی و خطر از دست دادن سرمایه به معنای ضرر قطعی نیست، در واقع، این ریسک خطری است که ممکن است در آینده رخ بدهد و به آن ریسک ذاتی آن بازار می‌گویند.

تمامی بازارهای مالی این ریسک ذاتی را در خود دارند. بنابراین هر سرمایه‌گذاری در معرض این ریسک‌ها قرار دارد.

انواع ریسک مالی
در ادامه، 8 نوع ریسک مالی را با هم بررسی می‌کنیم.

1. ریسک سرمایه‌گذاری

این مدل ریسک رابطه مستقیم با تبادل و سرمایه‌گذاری دارد و بازارهایی که اساس آنها تبادل مالی و داد و ستد است، شامل این مدل ریسک‌ها می‌شوند. مانند پلتفرم‌ ترید ارز دیجیتال که به صورت P2P (کاربر به کاربر) فعالیت می‌کنند. اعتبارسنجی ریسک و انواع آن این بازارها قبل از شروع هر گونه فعالیتی، از جمله نکات مهم برای مدیریت ریسک سرمایه‌گذاری است.

2. ریسک بازاری
این مدل از ریسک همراه با سرمایه یا مال ارزشمند به وجود می‌آید و ارتباط مستقیم با تغییر نرخ یا قیمت دارد.

به عنوان مثال اگر شخصی بیت کوین یا هر رمزارز دیگری را خریداری کند بدلیل نوسانات موجود در بازار رمزارزها، در معرض ریسک بازار قرار دارد.

ریسک بازاری در دنیای رمزارزها بیشتر از نوع ریسک مستقیم است. مثلاً ممکن است بعد از خرید بیت کوین ناگهان و خارج از انتظار ما، قیمت بیت کوین کاهش پیدا کند و در کمتر از چند دقیقه متضرر شویم.

مدیریت ریسک بازاری کاملاً در اختیار شخص سرمایه‌گذار است اما سختی‌هایی نیز در این بین وجود دارد. به عنوان مثال ممکن است افت نرخ بیت کوینی که خریداری کرده باشیم بیشتر از مقدار پیش‌بینی شده ما باشد. بنابراین برای مدیریت چنین شرایطی باید از قبل برنامه‌ای برای جلوگیری از متضرر شدن داشته باشیم.

فرض کنیم شخصی 500 واحد از یک ارز دیجیتال را به نرخ هر واحد 3 دلار خریداری کرده باشد. اینکه ارز دیجیتال خریداری شده‌ی وی با چه سرعتی به فروش می‌رسد و نقد می‌شود، از جمله ریسک‌های نقدشوندگی است.

ممکن است حتی تغییری در نرخ ارز خریداری شده رخ ندهد اما سایر معامله‌گران حاضر به خرید یا فروش این ارز با نرخ 3 دلار نیستند و نقدشوندگی این ارز سخت‌تر از قبل خواهد شد.

برای مدیریت این ریسک بهتر است همواره بازار ارز موردنظر خود را رصد و از تحلیل و هدف‌گذاری غافل نشویم.

گاهی اوقات برای ما پیش آمده است که مبلغی را به شخصی قرض داده‌ایم اما آن شخص هرگز پول ما را پس نداده است. یا در مثالی دیگر، دوستی از ما تقاضای مبلغی پول کرده است اما ما مطمئن نیستیم که این شخص توان بازپرداخت مبلغ را دارد یا خیر. به این شرایط ریسک اعتباری می‌گویند. در بازار رمزارزها این مدل ریسک بر خلاف تصور عموم کاربران، استفاده زیادی دارد.

بیشتر سرمایه‌گذارانی که به تازگی وارد بازار ارزهای دیجیتال شده‌اند، در این زمینه تجربه کافی ندارند و ترجیح می‌دهند سرمایه‌های خود را در اختیار تریدری حرفه‌ای قرار دهند. بررس اینکه آیا این شخص قادر به بازگرداندن اصل سرمایه آنها و رساندن سود موردنظر آنها باشد، از جمله ریسک‌های اعتباری در بازار ارزهای دیجیتال به شمار می‌رود.

5. ریسک عملیاتی
این مدل از ریسک در واقع به شرایطی اطلاق می‌شود که بدلیل اشتباه انسانی، بلایای طبیعی یا حتی کلاهبرداری و دزدی، سرمایه و ارزش آن مال از بین می‌رود. ممکن است شرکتی از سرمایه و ارزش خود در فعالیت‌های فاسد اقتصادی مانند پولوشویی استفاده کند. چنین ریسک‌هایی به از بین رفتن تقریباً صددرصدی ارزش آن سرمایه منجر خواهند شد و شرکت‌های بزرگی را به نابودی خواهد کشاند.

6. ریسک ریسک و انواع آن روان شناختی

در تمام مراحل زندگی ما انسان‌ها، احساسات تاثیر فراوانی در تصمیم‌گیری‌های ما دارند. هر چقدر هم تجزیه و تحلیل انجام دهیم و تلاش کنیم منطقی با شرایط برخورد کنیم، باز هم نقش احساسات در تصمیم‌گیری‌هایمان را نمی‌توانیم انکار کنیم.

اما وقتی بحث پول در میان باشد، این احساسات تاثیرات بیشتری بر روی ما خواهند گذاشت. سقوط یا رشد ناگهانی و بسیار زیاد یک ارز مثل بیت کوین، هیجانات درونی ما را به جنب و جوش انداخته و دوست داریم سریعاً تصمیمی در خصوص رسیدن به سود یا جلوگیری از ضرر انجام دهیم.

این مدل ریسک را ریسک روان شناختی می‌گویند. مدیریت این نوع ریسک کاملاً به خود سرمایه‌گذار بستگی دارد؛ اینکه برای چنین روزهایی، برنامه‌ریزی داشته‌ایم یا نه و اینکه تا چه حدی در کنترل احساسات و رفتارهای هیجانی خود موفق بوده‌ایم.

7. ریسک سازگاری
برای تمامی وب سایت‌ها، موسسات، بانک‌ها، شرکت‌ها و هر سازمانی که در زمینه مالی فعالیت می‌کند، قوانین و آیین نامه‌های قضائی در نظر گرفته شده است که عدم رعایت آنها می‌تواند مشکلات جدی برای سرمایه‌گذاران ایجاد کند.

بیشتر این سازمان‌ها قوانین سفت و سختی برای سازگاری با آیین نامه‌ها برای خود در نظر گرفته‌اند؛ مانند احراز هویت از مشتری‌های خود یا قوانین ضد پولشویی و سخت‌گیری‌های مالی.

افتادن مهره‌های دومینو را در نظر بیاورید، با افتادن اولین مهره، سایر مهره‌ها نیز به طبع آن سقوط خواهند کرد. ریسک سیستمی دقیقاً مشابه رفتار مهره‌های دومینو است.

ممکن است بی ثباتی و هرج مرج در یک بازار مالی، یک شرکت بزرگ سرمایه‌گذاری و یا یک بانک بزرگ، زمینه‌ساز فروپاشی یک اقتصاد مالی گردد.

فرض کنید دو یا سه مورد از بانک‌های دولتی یک کشور اعلام ورشکستکی کنند، در اینصورت هرج و مرح بوجود آمده در نظام اقتصادی آن کشور به حدی خواهد بود که ممکن است بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌های دیگر را نیز درگیر و باعث رکود اقتصادی شدید و حتی تعطیلی بسیاری از کارخانه‌ها و شرکت‌ها شود.

صحبت پایانی
مدیریت احساسات و رفتارهای هیجانی ما، تاثیر بسزایی در جلوگیری از ضرر ما در بازارهای مالی خواهد داشت.

بررسی دقیق وایت پیپر رمزارزهای جدید و شناسایی شرکت‌های سرمایه‌گذار این بازار، به ما این امکان را می‌دهد که ریسک مالی در بازار ارز دیجیتال را بهتر مدیریت کنیم. همچنین داشتن برنامه و هدف مشخص نیز در کاهش ریسک مالی در بازار ارز دیجیتال و جلوگیری از متضرر شدن ما بسیار سودمند خواهد بود.